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Renda Fixa

CDB - CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO

Os CDBs são títulos nominativos emitidos pelos bancos e caixas econômicas vendidos aos investidores como forma de captação de recursos do emissor.

CARACTERÍSTICAS:

  • A remuneração pode ser em % do CDI, CDI + spread, Índices de preços (ex: IGP-M, IPCA) ou Taxa Prefixada;
  • Aplicação garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores até R$ 250 mil¹, por CPF ou CNPJ, por instituição ou conglomerado financeiro;
  • Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ);
  • IOF para resgate antes de 30 dias;
  • IR via tabela regressiva.

¹Cobertura engloba principal e juros.

CRA - CERTIFICADO DE RECEBÍVEIS DO AGRONEGÓCIO

Os Certificados de Recebíveis do Agronegócio estão vinculados a direitos creditórios originários de negócios realizados, em sua maioria, por produtores rurais ou suas cooperativas, relacionados ao financiamento da atividade agropecuária.

CARACTERÍSTICAS:

  • A remuneração pode ser em % do CDI, CDI + spread, Índices de preços (ex: IGP-M, IPCA) ou Taxa Prefixada;
  • Possibilidade de estruturas com garantias (como alienação da terra e penhor da produção);
  • São negociados no balcão e registrados na Cetip ou no BovespaFix;
  • Isenção de IR e IOF para pessoa física no rendimento; ganhos de capital auferidos na alienação ou cessão dos ativos são isentos de IR para Pessoa Física (Instrução 1585);
  • Liquidez restrita no mercado secundário;
  • Destinado exclusivamente a investidores qualificados e profissionais;
  • Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).

Trata-se de uma modalidade de investimento que não conta com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

CRI - CERTIFICADO DE RECEBÍVEIS IMOBILIÁRIOS

Os Certificados de Recebíveis Imobiliários são títulos lastreados em créditos imobiliários, representativos de parcelas de um direito creditório.

CARACTERÍSTICAS:

  • A remuneração pode ser em % do CDI, CDI + spread, Índices de preços (ex: IGP-M, IPCA) ou Taxa Prefixada;
  • Possibilidade de estruturas com garantias (recebíveis imobiliários e/ou alienação fiduciária do bem imobiliário);
  • São negociados no balcão e registrados na Cetip ou no BovespaFix;
  • Isenção de IR e IOF para pessoa física no rendimento; ganhos de capital auferidos na alienação ou cessão dos ativos são isentos de IR para Pessoa Física (Instrução 1585);
  • Liquidez restrita no mercado secundário;
  • Destinado a investidores em geral, qualificados e profissionais (a depender da oferta);
  • Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).

Trata-se de uma modalidade de investimento que não conta com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

DEBÊNTURES

As debêntures são valores mobiliários que representam dívidas de médio e longo prazos de Sociedades Anônimas (emissoras).

CARACTERÍSTICAS:

  • A remuneração pode ser em % do CDI, CDI + spread, Índices de preços (ex: IGP-M, IPCA) ou Taxa Prefixada;
  • São negociadas no balcão e registradas na Cetip ou no BovespaFix;
  • Podem contar com a isenção de IR e IOF (para pessoa física) no rendimento e no ganho de capital, caso estejam enquadradas como debêntures de infraestrutura (Lei 12.431);
  • Liquidez restrita no mercado secundário;
  • Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).

Trata-se de uma modalidade de investimento que não conta com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

FIDC - FUNDO DE INVESTIMENTO EM DIREITOS CREDITÓRIOS

Fundo de investimento que destina parcela preponderante de seu patrimônio líquido para aplicação em direitos e títulos representativos de créditos (direitos creditórios) provenientes de operações comerciais, industriais, imobiliárias, financeiras ou de prestação de serviços, entre outras.

CARACTERÍSTICAS:

  • Rentabilidade diferenciada quando comparado a ativos com classificação de risco semelhante;
  • Pode ser aberto (permitindo a entrada e saída de cotistas a qualquer tempo) ou fechado (a entrada de cotistas não é permitida após o período de captação, e a saída não é permitida antes do vencimento);
  • Pode ter prazo de duração determinado (fundo fechado) ou indeterminado (fundo aberto);
  • Liquidez restrita no mercado secundário;
  • Destinado exclusivamente a investidores qualificados e profissionais;
  • Investimento mínimo inicial de R$ 25 mil;

Trata-se de uma modalidade de investimento que não conta com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

LC - LETRA DE CÂMBIO

Instrumento de captação das financeiras, com o objetivo de financiar suas atividades. Você empresta dinheiro às financeiras em troca de uma rentabilidade preestabelecida.

CARACTERÍSTICAS:

  • A remuneração pode ser em % do CDI, CDI + spread, Índices de preços (ex: IGP-M, IPCA) ou Taxa Prefixada;
  • Aplicações garantidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores até R$ 250 mil¹, por CPF ou CNPJ, por instituição ou conglomerado financeiro;
  • Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ);
  • IOF para resgate antes de 30 dias;
  • IR via tabela regressiva.

¹ Cobertura engloba principal e juros.

LCA - LETRA DE CRÉDITO DO AGRONEGÓCIO

Título emitido por instituições financeiras públicas e privadas, vinculado a direitos creditórios originários do agronegócio.

CARACTERÍSTICAS:

  • A remuneração pode ser em % do CDI, CDI + spread, Índices de preços (ex: IGP-M, IPCA) ou Taxa Prefixada;
  • Aplicações garantidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores até R$ 250 mil¹, por CPF ou CNPJ, por instituição ou conglomerado financeiro;
  • Isenção de IR para pessoa física no rendimento e no ganho de capital;
  • Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ);
  • IR via tabela regressiva para investidores PJ.

¹ Cobertura engloba principal e juros.

LCI – LETRA DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO

Instrumento de captação que pode ser emitido por instituições autorizadas pelo Banco Central, com objetivo de financiar o setor imobiliário que tem como lastro financiamentos imobiliários garantidos por hipoteca ou alienação fiduciária do imóvel.

CARACTERÍSTICAS:

  • A remuneração pode ser em % do CDI, CDI + spread, Índices de preços (ex: IGP-M, IPCA) ou Taxa Prefixada;
  • Aplicações garantidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores até R$ 250 mil¹, por CPF ou CNPJ, por instituição ou conglomerado financeiro;
  • Isenção de IR para pessoa física no rendimento e no ganho de capital;
  • Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ);
  • IR via tabela regressiva para investidores PJ.

¹ Cobertura engloba principal e juros.

LETRA FINANCEIRA

Instrumento de captação de recursos exclusivo das instituições financeiras.

CARACTERÍSTICAS:

  • Prazo mínimo de 2 anos (sênior) e 5 anos (subordinada);
  • É vedado resgate total ou parcial antes do vencimento;
  • Investimento mínimo de R$150 mil (sênior) e R$ 300 mil (subordinada);
  • A remuneração pode ser em % do CDI, CDI + spread, Índices de preços (ex: IGP-M, IPCA) ou Taxa Prefixada;
  • Liquidez restrita no mercado secundário;
  • Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).

Trata-se de uma modalidade de investimento que não conta com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

TÍTULOS PÚBLICOS FEDERAIS

O Tesouro Direto é um programa que possibilita a negociação, através da internet, de títulos públicos por pessoas físicas. Todas as pessoas físicas cadastradas no Tesouro Direto possuem uma instituição financeira intermediadora, como a XP, que são responsáveis por intermediar os ativos assim como solucionar as dúvidas dos clientes.

O Tesouro Direto oferece títulos com diferentes tipos de rentabilidade, prazos de vencimento e fluxos de remuneração, contribuindo com a diversificação das alternativas de investimento. Com tantas opções, fica fácil achar um título que satisfaça sua necessidade e também seja muito seguro. Isso porque ao investir no Tesouro Direto, você investe em títulos públicos que são 100% garantidos pelo Tesouro Nacional.

O que são Títulos Públicos?

São títulos emitidos pelo Governo, por meio do Tesouro Nacional, com a finalidade de captar recursos para o financiamento da atividade pública. Em função disso, são vistos pelo mercado como de baixo risco.

Todos os títulos públicos são ativos de renda fixa, ou seja, o investidor conhece as condições de remuneração no momento da compra do papel, e caso fiquem com o título até o vencimento, a remuneração final será exatamente a contratada na aplicação.

A relação entre taxa de juros e preço unitário é inversamente proporcional. Quando a taxa de juros cai, o preço sobe. Quando a taxa de juros sobe, o preço cai. E essa variação será tanto maior quanto maior for o prazo remanescente do título.

VANTAGENS

  • Segurança: 100% garantidos pelo Tesouro Nacional.
  • Liquidez: Liquidez diária pela plataforma da XP
  • Baixo custo: Baixo custo e baixo valor mínimo exigido de aplicação.
  • Diversidade: Opções de investimentos pré ou pós fixados, além de opção para proteção quanto à inflação.

Conheça abaixo as opções de Títulos Públicos Federais disponíveis no mercado:

Fundos de Investimento

FUNDOS DE INVESTIMENTO

Todo o dinheiro aplicado no Fundo de Investimento é convertido em cotas. Cada cotista possui um número de cotas proporcional ao valor total de seus investimentos. O valor da cota é atualizado diariamente e o cálculo do saldo do cotista é feito multiplicando o número de cotas adquiridas pelo valor da cota no dia. O patrimônio de um Fundo de Investimento é a soma de todos os recursos aplicados por seus diferentes investidores.

A administração e a gestão do Fundo são realizadas por profissionais capacitados (gestores), sendo o Fundo de Investimento regido por um regulamento. Esta alternativa de investimento apresenta diversas vantagens, em relação a investir individualmente.

FUNDOS IMOBILIÁRIOS

Os Fundos de Investimento Imobiliário (FII) são formados por grupos de investidores com o objetivo de aplicar recursos em todo o tipo de negócios de base imobiliária, seja no desenvolvimento de empreendimentos imobiliários ou em imóveis prontos, como edifícios comerciais, shopping centers e hospitais. Do patrimônio de um fundo podem participar um ou mais imóveis, parte de imóveis, direitos a eles relativos, entre outros.

O objetivo é conseguir retorno pela exploração de locação, arrendamento, venda do imóvel e demais atividades do setor imobiliário.

Certificado de Operações Estruturadas

COE

O COE é estruturado com base em cenários de ganhos e perdas, selecionados de acordo com o perfil de cada investidor. É a versão brasileira das Notas Estruturadas, muito populares na Europa e nos Estados Unidos.

O COE é montado através da combinação de um título de crédito emitido por uma instituição financeira com estratégias em derivativos.

Ao criar o COE, o emissor estrutura pacotes de cenários para o desempenho de um ativo ou indexador, que pode ser tanto nacional como internacional. O COE é sempre emitido por um banco e registrado na Cetip.

Características

  • Vencimento do investimento em data pré-determinada;
  • Valor mínimo de aporte;
  • Indexador local ou internacional;
  • Cenário de ganhos e perdas no vencimento, conhecidos desde o início da operação;
  • Tributação de acordo com tabela regressiva de Renda Fixa;
  • Perfil do investidor deve ser compatível com o produto;
  • Fluxos de Pagamentos no Vencimento ou Periódicos.

Renda Variável

AÇÕES

Um pedaço de uma empresa, uma fração de seu capital que é negociada no mercado. É um título de renda variável, ou seja, um investimento no qual a rentabilidade não é preestabelecida, mas vai depender das cotações nos mercados.

OFERTA PÚBLICA

A Oferta Pública, também conhecida como IPO, ocorre quando uma empresa decide fazer a abertura de seu capital por diversos motivos, como captar recursos financeiros para financiar novos investimentos da companhia.

1) Essa empresa procura por uma instituição financeira para prestar o serviço de emissão de ações, conhecido como Lançamento de Ofertas Primárias. 2) Ocorre a emissão de ações no Mercado Primário, conhecido como Oferta Pública. 3) Após o processo de IPO (período de reserva, bookbuilding e liquidação), as ações da empresa começam a ser negociadas no mercado da Bolsa de Valores.

A Oferta Pública também acontece quando os investidores ou acionistas transacionam ações de sua titularidade no mercado; nesse caso, ocorre o lançamento de Ofertas Secundárias.

ALUGUEL BTC

A sigla BTC significa Banco de Títulos CBLC.

O empréstimo de Ações consiste em emprestar ativos (aluguel na ponta doadora) a uma taxa prefixada (fixada no fechamento da operação, considerando o valor pro rata) para um determinado vencimento. O investidor que é contraparte (tomador) tem como objetivo utilizar os ativos para realizar operações vendidas, apostando na queda das ações.

No dia seguinte (D+1) do vencimento do contrato, o investidor tomador paga a taxa acordada ao doador dos ativos, acrescido dos emolumentos cobrados pela BM&FBovespa. Vale lembrar que nessa operação não há custo para o investidor doador dos ativos.

PARTES ENVOLVIDAS NO PROCESSO:

  • Doador: Investidor proprietário das Ações. Ou seja, quem empresta as Ações.
  • Tomador: Investidor que solicita o empréstimo e necessita de aporte de garantias para realização da operação.
  • XP CCTVM S/A: Intermediadora de todas as operações.

BM&FBovespa: Garantidora de todas as operações.

CUSTÓDIA REMUNERADA

A Custódia Remunerada é um serviço exclusivo da XP. Ao ativá-la gratuitamente no portal da XP, o cliente disponibilizará todas as Ações de sua carteira para aluguel (na ponta doadora) e a Mesa de BTC da XP buscará oportunidades no mercado (tomadores), com o objetivo de rentabilizar a carteira do cliente.

BDR

Brazilian Depositary Receipts - BDRs são certificados de depósito, emitidos e negociados no Brasil, com lastro em valores mobiliários de emissão de companhias estrangeiras.

  • O BDR patrocinado é emitido por uma instituição depositária contratada pela companhia estrangeira emissora dos valores mobiliários e pode ser classificado como Nível I, Nível II ou Nível III.
  • O BDR não patrocinado é emitido por uma instituição depositária, sem envolvimento da companhia estrangeira emissora dos valores mobiliários lastro, e só pode ser classificado como Nível I.

OPÇÕES

Alternativa de investimento baseada em um outro ativo. Nessa operação, o comprador adquire o direito de comprar (opção de compra ou call) ou de vender (opção de venda ou put) uma quantidade específica de um determinado bem ou instrumento financeiro a um preço fixado (preço de exercício), numa data (data de expiração) determinada (opções de estilo europeu), ou durante o período que até ela decorra (opções de estilo americano), pagando, por isso, um dado preço (prêmio). O vendedor assume a obrigação de vender ou comprar o referido ativo, nas condições definidas, no caso de o comprador decidir exercer o seu direito.

TERMOS

Como comprador ou vendedor do contrato a termo, você se compromete a comprar ou vender certa quantidade de um bem (mercadoria ou ativo financeiro) por um preço fixado ainda na data de realização do negócio. A data de realização do negócio e a realização são pré-estabelecidas para uma data futura. Os contratos a termo somente são liquidados integralmente no vencimento. Podem ser negociados em Bolsa e no mercado de balcão.

Tributações

TABELA REGRESSIVA

Os rendimentos e ganhos de capital produzido pelas aplicações financeiras de pessoas físicas ou de pessoas jurídicas, em geral, são tributados pela tabela regressiva do imposto de renda: 

PRAZO DA APLICAÇÃO

ALÍQUOTA DO IR

até 180 dias

22,5%

de 181 a 360 dias

20%

de 361 a 720 dias

17,5%

acima de 720 dias

15%

IOF - IMPOSTO SOBRE OPERAÇÕES FINANCEIRAS

A alíquota incidente sobre os rendimentos produzidos por aplicações nos títulos em geral com prazo inferior a 30 dias é de 1% ao dia. O limite tributável do rendimento é função do prazo de acordo com a tabela abaixo: 

 

1 dia

96%

2 dia

93%

3 dia

90%

4 dia

86%

5 dia

83%

6 dia

80%

7 dia

76%

8 dia

73%

9 dia

70%

10 dia

66%

 

11 dia

63%

12 dia

60%

13 dia

56%

14 dia

53%

15 dia

50%

16 dia

46%

17 dia

43%

18 dia

40%

19 dia

36%

20 dia

33%

 

21 dia

30%

22 dia

26%

23 dia

23%

24 dia

20%

25 dia

16%

26 dia

13%

27 dia

10%

28 dia

06%

29 dia

03%

30 dia

00%

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